http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Kreditne Kartice

Ali je kreditna kartica za prenos stanja smiselna za vas?

Če se dolg vaše kreditne kartice narašča, ste v dobri družbi. Državno povprečje pred kratkim dosegla 6.200 dolarjev, in APR-ji lebdijo okoli 15%. S temi pogoji lahko letno plačujete stotine dolarjev obresti.

Prenos stanja je lahko poceni plačati dolg. Ta strategija vključuje premikanje dolga z ene kreditne kartice na drugo, običajno z 0-odstotno obrestno mero za določeno časovno obdobje, običajno od 12 do 18 mesecev.

Kot večina finančnih potez je treba upoštevati prednosti in pomanjkljivosti. Tukaj je opisano, kako deluje prenos ravnotežja in kako ugotoviti, ali je za vas smiselno.

Kako deluje prenos bilanc?

Če še nimate kreditne kartice za prenos stanja, se morate zanjo prijaviti. Za vas smo opravili nekaj raziskav z več izbira na vrhu. Pri raziskovanju možnosti upoštevajte te nasvete:

  • Večina izdajateljev kartic vam ne bo dovolila, da bi prenesli dobroimetje na drugo kartico v njenem omrežju, zato jo boste morali iskati pri drugem izdajatelju.
  • Če želite prihraniti denar, mora kartica imeti dolg uvodni rok 0% in malo provizij.
  • Za prenos svojega stanja boste potrebovali kreditni limit, ki je dovolj visok. Žal včasih ne boste izvedeli kreditne linije, dokler žal ne odprete računa. Poskusite poklicati izdajatelja in vprašati, ali lahko poda oceno.
  • Če želite obdržati kartico, ko plačate dobroimetje, so nizki redni APR in dober program nagrajevanja lepi bonusi.

Ko bo izdajatelj kartice odobril vašo prijavo, boste vedeli svoj kreditni limit in koliko lahko nakažete. Za dokončanje transakcije boste morda morali poklicati izdajatelja kartice ali oddati zahtevek prek spletnega računa.

Bodite prepričani, da preberete pogodbo o kartici: V drobnem tisku je pogosto navedeno, da morate to storiti v prvih mesecih, da se izognete pristojbinam. Ko je prenos dokončan, boste plačali svojemu novemu izdajatelju kreditnih kartic.

Kaj bi morali razmisliti, preden naredite korak?

Čeprav je prenos ravnotežja lahko vsake toliko časa pravi, ne želite, da to postane navada. Neprestano odpiranje kartic za prenos stanja lahko škoduje vašemu kreditu in vas stane provizije. Namesto da odplačujete dolg, tolkač potisnete po cesti. Preden začnete, upoštevajte te prednosti in slabosti:

Na pozitivni strani ...

  • Intro APR-ji so običajno nizki. Številne kreditne kartice za prenos stanja ponujajo 0% vstopne letne cene za določen časovni okvir, običajno od 12 do 18 mesecev. Tako lahko prihranite denar, ko odplačujete dolg.
  • Prenesete lahko različne vrste dolgov. Skupaj s stanjem na kreditnih karticah boste morda lahko na kreditno kartico prenesli tudi osebna posojila, avtomobilska posojila in druge vrste dolgov z visokimi obrestmi. Če želite to storiti, preverite pogoje kartice ali pokličite službo za stranke, da dvojno preverite.
  • Prenos stanja vam lahko pomaga pri konsolidaciji dolga. Racionalizacija vašega dolga pod eno obrestno mero in enim mesečnim plačilom vam bo morda pomagala bolje organizirati plačila in plačati pravočasno. Ni vam treba spremljati več računov in datumov zapadlosti.

Racionalizacija vašega dolga pod eno obrestno mero in enim mesečnim plačilom vam bo morda pomagala bolje organizirati plačila in plačati pravočasno.

Po drugi strani...

  • Pristojbinam se običajno ni mogoče izogniti. Večina kreditnih kartic za prenos stanja je plačana s provizijo na podlagi odstotka stanja, ki ga prenašate. Običajno se gibljejo med 3% in 5%. Če torej na kreditno kartico, ki zaračuna 3-odstotno pristojbino, nakažete dobroimetje v višini 2000 dolarjev, potem boste za dokončanje prenosa stali 60 dolarjev. To se doda v novo stanje in poveča vaš dolg, včasih pa je matematika smiselna. Več o tem spodaj.
  • Intro obdobje se sčasoma izteče. Te uvodne stopnje ne trajajo večno. Po določenem času, običajno od 12 do 18 mesecev, se letna odstotna stopnja (APR) na kreditni kartici poveča na svojo običajno stopnjo. Vsako stanje, ki ga niste plačali, bo povzročilo zaračunavanje obresti pri tem novem APR. Morate biti prepričani, da boste lahko v tem časovnem okviru plačali celotno stanje.
  • Prenos stanja lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost. Prenos stanja lahko ustvari trdo poizvedbo o vašem kreditna poročilain odpiranje nove kartice lahko zniža povprečno starost vaših računov, kar lahko začasno ustavi vaše kreditne ocene. Lahko tudi pozitivno in negativno vpliva na vaše razmerje izkoriščenosti. Če pa sledite načrtu odplačevanja dolga, bi se moral rezultat sčasoma znižati.

Kdaj je prenos ravnotežja prava poteza?

Kreditna kartica za prenos sredstev

Zasluge: Getty Images / littlehenrabi

Če želite hitreje poplačati svoj saldo, se borite proti skušnjavam, da bi porabili več dolga.

Za dokončno odločitev poiščite odgovore na ta štiri vprašanja:

1. Koliko obresti boste prihranili?

Zmanjšajte številke, da vidite, ali prihranite denar s prenosom stanja. Recimo, da imate na eni kreditni kartici 5000 USD z obrestno mero 15%. Če dolg pustite na tej kartici in ga odplačate v 18 mesecih, boste plačali 614 USD obresti. Če pa dobroimetje prenesete na 0% kartico APR z 18-mesečnim uvodnim obdobjem - in ga poravnate v tem roku, sploh ne bi plačali obresti.

2. Katere pristojbine boste plačali?

Te jedo v interesu, ki ga prihranite, vendar bi vseeno lahko bili vredni. Če vaša nova kreditna kartica zaračuna 3% pristojbino, plačate 150 USD za prenos 5000 USD. Odštejte to pristojbino od obresti, ki se jim boste izognili, in vas čaka še 464 USD.

3. Ali lahko pravočasno plačate preostanek?

Izbris dolga v uvodnem obdobju vam pomaga, da se izognete obrestim. Pri 5000 $ in 18-mesečnem uvodnem obdobju bi morali v stanje vstaviti 278 USD mesečno. Preverite svoj proračun in preverite, ali je na voljo dovolj prostora za to plačilo. Medtem ko plačujete dobroimetje, ne uporabljajte kartice za nove nakupe. Pojavljanje novega dolga lahko prekliče napredek vašega starega dolga.

Če zamudite 18-mesečni rok, boste plačali obresti za preostali preostali znesek - ki še dodatno porabi prihranke. Recimo, da ste polovico stanja plačali v 18 mesecih. V tem trenutku se APR kreditne kartice poveča na 20%. Preostalih 2500 dolarjev bi vas stalo 147 USD obresti, če jih plačate v naslednjih šestih mesecih. Skupaj s provizijo za prenos stanja, ki ste jo plačali, prihranite le 317 dolarjev pri prenosu na preostali znesek.

4. Kako bo vplival na vaš kredit?

Prenos stanja lahko vpliva na tri od petih dejavnikov, ki določajo vaše kreditne rezultate:

  • Novo dobropis: Če odprete novo kreditno kartico, se na vaših kreditnih poročilih sproži zahtevna poizvedba. Te poizvedbe običajno ostanejo na vaših kreditnih poročilih do dve leti in lahko začasno znižajo vaše bonitetne ocene.
  • Kreditna doba: Ko odprete kartico, se bo povprečna starost vaših računov znižala. Tudi to lahko zniža vaše kreditne rezultate.
  • Uporaba kredita: Koeficient porabe kredita se bo povečal na novi kartici, na katero ste prenesli stanje. To lahko zniža vaše kreditne rezultate. Vendar vaš na splošno razmerje izkoriščenosti kreditov se lahko zmanjša, ker imate več razpoložljivega kredita. To ima običajno pozitiven učinek.

Čeprav morate pred prenosom stanja razmisliti o vplivu na vaš kredit, je bolj pomembno, da ohranite dobre navade, medtem ko odplačujete prenos stanja. To pomeni, da vsak mesec plačujete pravočasno in ne zadržujete več dolga.

Na kakšne alternative je treba pogledati?

Prenos stanja vam lahko pomaga, da se znebite dolga, vendar to niso edina možnost. Glede na vašo situacijo ne boste prihranili veliko od obresti, če upoštevate pristojbino. Ali vaša nova kreditna linija morda ne bo dovolj visoka za prenos celotnega stanja. V tem primeru je na voljo dve možnosti:

Osebna posojila

Dolg na kreditni kartici lahko odplačate z osebnim posojilom, ki je pavšalni znesek denarja, ki ga vrnete v enakih mesečnih obrokih, običajno v dveh do petih letih. Zneski posojila se običajno gibljejo od 500 do 25 000 dolarjev ali več, in medtem ko lahko APR dosežejo do 36%, so lahko tudi nizke do 3,5%, kar je bistveno nižje od povprečnega APR-ja s kreditnimi karticami. Upoštevajte, da najboljše cene ponavadi veljajo za posojilojemalce z velikimi krediti.

Načrti za upravljanje dolga

Načrt upravljanja dolga je pogodba, ki jo lahko sklenete vi in ​​izdajatelj vaše kreditne kartice, da prilagodite pogoje svojega neplačanega dolga. Medtem ko lahko pokličete izdajatelja in se poskušate dogovoriti za nižji APR ali dogovorite drugo vrsto načrta, kreditni svetovalci običajno imajo na tem področju več strokovnega znanja. Ta možnost je morda najboljša, če se spopadate z več karticami ali drugimi vrstami dolga. The Nacionalna fundacija za kreditno svetovanje vas lahko poveže s svetovalcem na vašem območju.

Strokovnjaki za izdelke na Pregledal pokriti vse svoje nakupovalne potrebe. Sledite Pregledano dne Facebook, Twitter, in Instagram za najnovejše ponudbe, ocene izdelkov in še več.

Sorodna vsebina

  • funkcija

    Bi morali preklicati potovalno kreditno kartico?
  • funkcija

    Ta kreditna kartica brez letne pristojbine ponuja neomejeno vračilo denarja
TikTokni.com